Une tendance inquiétante parmi les banques de dépôt (DMB) au Nigeria aujourd'hui est la pénurie d'argent liquide dans les salles des banques et les distributeurs automatiques de billets (GAB) vides. Les clients ont de plus en plus de mal à retirer de l'argent de leurs comptes dans les salles des banques, même lorsqu'ils ne demandent pas de retirer des montants supérieurs au seuil approuvé pour les retraits au guichet. Et ceux qui ont recours aux distributeurs automatiques de billets subissent le même sort, car les distributeurs automatiques de billets sont généralement vides. Cette tendance déplaisante suscite déjà chez les Nigérians l'appréhension d'un retour à la crise de liquidités orchestrée par la Banque centrale du Nigeria (CBN) qui a littéralement mis l'économie nationale à genoux au premier trimestre 2023. La seule différence entre la pénurie actuelle d'argent liquide et celle de 2023 est peut-être qu'il est toujours possible, même moyennant des frais supplémentaires, de retirer de l'argent auprès des banques d'agents exploitant des kiosques de point de vente (POS) qui sont devenus assez omniprésents dans les rues des villes et des villages. En effet, il est regrettable que les déposants bancaires aient recours à des revendeurs de devises de rue opérant sous le couvert d’agents bancaires pour répondre à leurs demandes de retraits d’espèces quotidiens et à leurs besoins d’utilisation, car les distributeurs automatiques de billets et les salles bancaires sont dépourvus de billets.
La situation est d’autant plus inquiétante que certains indices laissent penser que le phénomène des distributeurs vides qui parsèment la métropole est dû au fait que les DMB échangent des espèces avec les opérateurs de points de vente, transformant ainsi la monnaie nationale en marchandise ! Les billets ne sont donc pas dans les banques, mais les opérateurs de points de vente en ont en abondance, et les brebis galeuses du système bancaire font fortune en profitant des souffrances des citoyens. Cette collusion criminelle a engendré un défi systémique et la CBN doit, de toute urgence, relever la barre et la maîtriser. Si l’argent n’est pas disponible dans les banques, où pourrait-il l’être ? Il est désormais courant de voir des gens passer de longues heures dans des files d’attente pour essayer de retirer leur propre argent, utilisant le temps qu’ils auraient autrement consacré à des activités plus productives. Et dans de telles circonstances, les scènes de disputes et de chamailleries sont monnaie courante, et on commence à se demander si c’est exactement le genre de spectacle que les dirigeants politiques veulent voir, puisqu’ils ne font pas grand-chose pour enrayer cette tendance inquiétante.
Il est plutôt ironique que les mêmes banques qui sont très promptes à effectuer des débits non autorisés et frauduleux sur les comptes de leurs clients aient désormais transféré l'une de leurs principales responsabilités envers ces clients aux opérateurs de points de vente de manière clandestine qui sent la criminalité. Certaines de ces banques ne donnent pas plus de 20 000 nairas par jour à leurs clients via les distributeurs automatiques, ce qui provoque chez les déposants un traumatisme lié à leur propre argent. Et comme si cela ne suffisait pas, la somme restreinte peut même ne pas être disponible pour les clients parce que les distributeurs automatiques sont vides.
La pénurie actuelle de liquidités suscite nécessairement une litanie de questions. Comment les distributeurs automatiques peuvent-ils être vides alors que le pays n’est pas officiellement en guerre ? Si la CBN n’a effectivement rejeté aucune demande de liquidités des DMB au cours des six derniers mois, comme l’ont confirmé certaines parties prenantes, pourquoi les banques n’ont-elles pas de liquidités à donner aux clients ? Si le total des liquidités en circulation a atteint un niveau record de 3 970 milliards de nairas, dont une somme relativement dérisoire de 270 milliards de nairas est conservée dans le système bancaire, où est l’énorme solde restant ? Le solde restant de 3 700 milliards de nairas en dehors des banques est-il laissé aux caprices des coffres-forts informels et personnels ? La CBN a-t-elle évalué les implications négatives de cette énorme quantité de monnaie entre les mains des opérateurs du secteur informel et mis en place des mécanismes correctifs pour mettre fin à l’anomalie ? La pénurie actuelle de liquidités est-elle orchestrée pour faire face au montant disproportionné de monnaie en dehors des banques ? Si c’est le cas, dans quelle mesure la stratégie a-t-elle relevé le défi ?
Cette pénurie de liquidités, qui pourrait être évitée, ne se résume-t-elle pas à l’échec de la CBN en tant que régulateur ? Serait-il déplacé d’interpréter la situation de pénurie de liquidités dans les salles de banque et les distributeurs automatiques comme un indicateur du mépris extrême dans lequel la CBN, et par implication le gouvernement, tient les citoyens ? Ou comment peut-on comprendre la réalité de la pénurie de liquidités dans les salles de banque et les distributeurs automatiques non fonctionnels alors que les opérateurs informels comme les POS ont de l’argent liquide en abondance pour faire du commerce et même réaliser des profits illicites sur les déposants des banques pendant que le gouvernement croise les bras ? Comment est-il possible que le gouvernement et la CBN prévoient des dispositions pour les clients des banques qui ont de l’argent liquide et regardent ensuite impuissants ces clients ne pas pouvoir accéder à l’argent liquide et que rien n’est fait à ce sujet ? Pourquoi est-il difficile d’imposer des distributeurs automatiques fonctionnels pour toutes les banques même après avoir fixé un seuil maximum de 50 000 nairas comme limite de retrait quotidienne ? Quand le gouvernement apprendra-t-il à suivre ses propres règles et à traiter les citoyens avec un certain niveau de décence et de dignité ?
Nous exhortons le gouvernement à remédier rapidement à cette pénurie d’argent liquide dans les guichets des banques et aux distributeurs automatiques, qui sont généralement les premiers points de contact des clients des banques pour répondre à leurs besoins de retrait d’argent liquide. La CBN devrait obliger les banques à disposer de distributeurs automatiques fonctionnels capables de répondre aux besoins d’argent liquide des clients à tout moment, comme c’est la pratique dans les climats civilisés. Et plus important encore, les dirigeants politiques devraient montrer plus qu’un intérêt passager à ce sujet s’ils souhaitent corriger l’impression qu’ils méprisent les citoyens. Ils devraient commencer à donner un visage humain à leurs options politiques qui ont largement généré une mauvaise image dans la société.
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