La Banque centrale du Nigéria (CBN) a émis de nouvelles restrictions sur les personnes qui peuvent être admissibles à des agents de point de vente (POS) en vertu de ses directives révisées pour les opérations de la banque d'agent au Nigéria, à l'exception efficace des personnes ayant des dettes non résolues, des chiffres de la bancaire bancaire en bancs de surveillance de l'alors.
Les lignes directrices, publiées le 6 octobre 2025, visent à resserrer les normes de diligence raisonnable dans une industrie qui est devenue essentielle à l'inclusion financière mais qui est également en proie à la fraude, à la sur-concentration du risque et à une faible surveillance.
Les nouvelles règles marquent un resserrement important du cadre bancaire des agents du Nigéria, allant au-delà de la surveillance des transactions pour se concentrer sur l'intégrité des personnes qui opèrent au dernier kilomètre de l'inclusion financière.
En vertu des nouvelles règles, toute personne ou entité avec un prêt non performant avec toute institution financière au cours des 12 derniers mois n'est pas admissible à être nommée agent. Le CBN a déclaré que les informations de crédit seraient vérifiées par le biais de Bur-EAA de crédit agréé, terminant des échappatoires qui ont permis aux personnes ayant des dettes de mauvaises de refouler en tant qu'opérateurs de POS.
Des personnes dont les BVN ont également été disqualifiés ont été liés à la liste de montres, ainsi que tous ceux qui ont été mis sur liste noire pour une mauvaise conduite financière. Les agents reconnus coupables de crimes, de fraude, de malhonnêteté ou d'infractions connexes ne seront pas non plus autorisées à fonctionner.
En outre, les personnes déclarées en faillite ou les sociétés qui ont déposé une demande d'insolvabilité sont automatiquement interdites de la banque d'agent, renforçant la position du régulateur selon laquelle seuls les acteurs financièrement stables et dignes de confiance peuvent occuper de tels postes.
Pour ceux qui demandent l'approbation, les directives stipulent les conditions d'éligibilité de base. Les agents potentiels doivent démontrer la capacité de mener des activités autorisées telles que les dépôts, les retraits et les paiements de factures. Ils doivent également fournir toutes les informations obligatoires requises en vertu des réglementations CBN, sécuriser les théorisations Au des autorités compétentes, si nécessaire et, dans le cas des individus, avoir au moins 18 ans et un esprit solide.
La Banque centrale a également exigé que les directeurs – les banques, les super agents et les prestataires de services de paiement agréés – effectuent une diligence raisonnable complète avant de nommer des agents. Cela comprend la vérification des antécédents de crédit, des casiers judiciaires, des sources de fonds, des rédisions publicitaires et des relations préexistantes qui pourraient présenter des risques.
L'agent bancaire s'est développée rapidement au Nigéria, en grande partie motivée par des opérateurs de PDS qui apportent des services financiers aux communautés rurales et mal desservies. Il y a plus de 8,3 millions de terminaux de POS enregistrés dans le pays et 5,9 millions déjà déployés en mars 2025, avec des agents avec des milliards de nairas en transactions mensuellement.
Cependant, le secteur a dû faire face à des cas croissants de fraude, de vol et d'opérateurs sans licence exploitant des lacunes en sur-tons. En coupant l'accès pour les personnes ayant de mauvais dossiers de crédit ou des BVN compromis, le CBN signale son intention de nettoyer l'industrie du point de vente et de protéger la confiance des clients. Les opérateurs de l'industrie, cependant, sont confrontés à des coûts de conformité plus élevés, car les directeurs doivent intégrer les vérifications de crédit, la vérification BVN et les autorisations légales dans leurs processus d'intégration.
Les nouveaux critères de qualification font partie de réformes plus larges, qui comprennent également la géo-taggage obligatoire des appareils POS, les LIM-IT de transaction, les retraits de règlement en temps réel et les sanctions plus stimulantes pour défaut.
En août 2025, le CBN avait déjà ordonné aux opérateurs de géo-tag tous les appareils POS dans les 60 jours et de s'aligner sur la norme mondiale de messagerie ISO 20022. Cette directive a préparé le terrain pour des règles plus strictes en octobre, qui intégrent désormais des sanctions et des vérifications d'intégration plus strictes.
Cependant, les dernières lignes directrices ont prolongé la date limite jusqu'au 1er avril 2026. L'extension jusqu'en avril 2026 donne un espace de respiration mais ne ramollit pas la menace: le jour de l'application, les terminaux non verrouillés non géo peuvent être fermés, et les agents ou les institutions peuvent être des débiteurs ICBN, des BVN en suspe
La Banque centrale du Nigéria (CBN) a émis de nouvelles restrictions sur les personnes qui peuvent être admissibles à des agents de point de vente (POS) en vertu de ses directives révisées pour les opérations de la banque d'agent au Nigéria, à l'exception efficace des personnes ayant des dettes non résolues, des chiffres de la bancaire bancaire en bancs de surveillance de l'alors.
Les lignes directrices, publiées le 6 octobre 2025, visent à resserrer les normes de diligence raisonnable dans une industrie qui est devenue essentielle à l'inclusion financière mais qui est également en proie à la fraude, à la sur-concentration du risque et à une faible surveillance.
Les nouvelles règles marquent un resserrement important du cadre bancaire des agents du Nigéria, allant au-delà de la surveillance des transactions pour se concentrer sur l'intégrité des personnes qui opèrent au dernier kilomètre de l'inclusion financière.
En vertu des nouvelles règles, toute personne ou entité avec un prêt non performant avec toute institution financière au cours des 12 derniers mois n'est pas admissible à être nommée agent. Le CBN a déclaré que les informations de crédit seraient vérifiées par le biais de Bur-EAA de crédit agréé, terminant des échappatoires qui ont permis aux personnes ayant des dettes de mauvaises de refouler en tant qu'opérateurs de POS.
Des personnes dont les BVN ont également été disqualifiés ont été liés à la liste de montres, ainsi que tous ceux qui ont été mis sur liste noire pour une mauvaise conduite financière. Les agents reconnus coupables de crimes, de fraude, de malhonnêteté ou d'infractions connexes ne seront pas non plus autorisées à fonctionner.
Regardez les meilleures vidéos de la télévision Nigerian Tribune
